来源：北京立言金融与发展研究院
导读：CFT50学术委员、国家金融与发展实验室副主任、四川省金融科技学会智库专家杨涛认为当前我国国内支付体系正在不断完善，治理整顿工作进一步深入，对于国际市场的重视程度也在提升，可以从三个视角对我国跨境支付问题进行探讨。
以下为“数字化背景下我国跨境支付的发展路径”闭门研讨会会议纪要：
首先，需要厘清关于跨境支付的基本概念。通常来说，跨境支付是指对两个或两个以上国家或者地区之间，因国际贸易、国际投资及其他方面经济活动所发生的国际间债权债务关系，借助一定的结算工具和支付系统实现资金跨国和跨地区转移的行为。此外，从其他视角理解跨境支付，能够更全面、更深入地看到一些结构性问题。比如从金融市场基础设施结构的角度来看，跨境支付可以分为证券清算结算体系的跨境发展、大额支付清算体系的跨境发展、小额零售支付体系的跨境发展等三个层面。再比如从跨境支付服务提供主体的角度来看，跨境支付产业链上的参与主体众多，包括商业银行、专业化汇兑公司、国际信用卡组织以及非银支付机构等。从跨境支付业务两端的角度进行研究也具有非常大的价值。跨境支付业务可以分为B2B、B2C、C2C、C2B等业务模式，其中B2B业务主要涉及一些大额资金的跨境交易清算，规模比较大，但是增速较慢；C2C业务是小额的、零散的跨境支付，近年来增速非常快；C2B快速增长，与全球跨界电子商务发展密切相关。
其次，需要全面分析跨境支付发展面临的机遇和挑战。无论是跨境大额支付还是跨境小额支付，都是人们公认的“蓝海”领域，具有很大的发展前景。从国内视角来看，跨境支付快速发展离不开人民币国际化不断演进、非银支付机构跨境支付业务加速发展、新型跨境产品贸易和服务贸易越来越多元化等因素，但是归根结底都与跨境经济活动密切相关。此外，国内支付产业，尤其是零售支付产业已经相对成熟甚至饱和，必然会产生拓展新业务的诉求。虽然新冠疫情使得跨境支付活动受到负面冲击，但是随着“后疫情”时代的到来，跨境支付反弹潜力仍然是巨大的。与此同时，也需要全面分析我国跨境支付发展面临的挑战，这些挑战与中国资本项目开放进程息息相关。跨境支付商业模式存在挑战，跨境支付发展过程中也存在一些风险问题，如反洗钱、资金非法流动、交易真实性、国际收支申报准确性、个人支付信息安全等，需要支付行业和监管机构进一步探讨，推动跨境支付更有效地服务于经济社会的对外开放。
最后，需要科学看待未来影响跨境支付的四个主要因素。一是监管因素。支付行业的监管思路直接影响到跨境支付的发展方向，未来跨境支付发展既要遵循和适用国内已有的以及未来可能落地的规则和制度，并且推动国内规则的进一步优化、以及和跨境国际规则有效对接。二是模式因素。无论是商业运行模式，还是业务架构模式，都需要结合跨境特征对国内已有模式进行创新和深化，重新探讨跨境支付模式在未来新理念和新规则下的引领作用。三是生态因素。跨境支付涉及众多主体，在国际范畴内建立一个各方共赢、合作发展的跨境支付生态非常重要。四是技术因素。跨境支付领域的技术创新绕不开监管规则约束，但是无论是传统的技术还是DLT技术都会对未来跨境支付的效率和安全带来深远的影响。数字人民币等新型数字化产品在跨境支付领域，尤其是在人民币使用程度较高的地区能够发挥的作用也需要进一步探讨。
